其实政策也是这么鼓励的，现在大部分城市的首付比例都降低了，最低首套首付15%，但少付首付真的划算吗？ 这是一种片面的说法，虽然在外面很流行，支持这种说法的理由大概有以下几种。
房贷是普通人可以获得的最便宜的杠杆，有成本如此之低的杠杆给你用不用白不用。通胀是一定会出现的，而越晚还随着通胀的不断增加，钱是越来不越不值钱的。今天你欠10万块钱，如果今天还你会很痛苦，但是5年以后还因为钱已经通胀了，所以那个时候还款会觉得轻松。银行的便宜不占白不占，银行放给你貸款，银行是亏的。原因是因为通胀的存在，银行的利息扣掉通胀剩不了什么。
以上三条当然都是有道理，但是每个人在使用这些理论前，先要看看自己的实际情况。财务杠杆之所以叫做杠杆，是因为它只具有放大效应而不具备方向能力，也就是你本身有收益，它会放大你的收益，你本身是亏损，它会放大你的亏损。所以无论杠杆多便宜，你使用杠杆的前提是你本身就能获得比较高的收益。翻译成白话，你把现金剩在自己手里，能够通过投资获得比房贷利率高的收益，杠杆才有用。 简单的说你有100万现金，你刚好欠了100万房贷。房贷利率假设3.4%。也就是第1年你要给银行34,000的利息。如果100万现金在你的手里，你一年下来赚不够3万4，整个安排就是亏损的，这样看的明吗？
一般来说，普通人在和房贷相同级别的风险水平下是不可能获得比房贷利率高的投资机会的，绝无例外。其次再说通胀。随着通胀钱越来不值钱，所以还房贷会更轻松，这个逻辑成立的前提是，你每年的收入增长都要高于通胀。只有那样你的还贷痛苦指数才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增长都跑不赢通胀，那么即便房贷是一个定数，越来越不值钱，但由于你用于其他生活开支。随着通胀不断涨价，你还贷的痛苦指数也是越来越高的。但真正连续5~10年甚至更长的工资上涨都跑赢通胀并不是大多数人都可以做到的，所以正确的方式应该是首先在自己身边留够足够的应急现金，在此基础上如果你有高过房贷收益的投资机会，配置一部分的投资理财，但不要压的太多，毕竟有风险的考虑。其余的部分可以提前还一些貸款。而在申请借款的时候，也可以根据上述理论酌情调整首付比例，而不是盲目相信贷的越多越合算。
编辑者：小御居
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